Tutaj z pomocą przychodzi upoważnienie do rachunku bankowego. Dzięki niemu możemy dać dostęp do swoich pieniędzy drugiej osobie. Sami decydujemy, komu damy takie prawo. Okazuje się, że może być to dowolna osoba. Nie musimy wykazywać pokrewieństwa czy też powinowactwa. Warto jednak rozsądnie wybierać pełnomocnika, aby później Upadłość konsumencka jest procesem, który pomaga osobom zadłużonym wyjść na prostą. Jednak wiele osób martwi się, czy wraz z ogłoszeniem upadłości stracą swój dom. W tym artykule omówimy, jak upadłość konsumencka może wpływać na sytuację mieszkaniową i jakie są dostępne opcje dla dłużników. Nasza Pomoc Skuteczne oddłużanie. Powiemy Ci jak ochronić prywatny portfel dzięki usłudze upadłość konsumencka Ustka, potocznie okreslaną także oddłużaniem.Nasi przedstawiciele to doświadczeni adwokaci, więc wskażą jakimi sposobami uchronić się lub zmniejszyć konsekwencje powiązane z Państwa zadłużeniem. 10. Czy upadłość konsumencka wpływa na zdolność kredytową po zakończeniu postępowania? Często zastanawiamy się, jak upadłość konsumencka wpłynie na naszą zdolność kredytową po zakończeniu postępowania. Pytanie to jest zasadnicze dla osób, które zdecydowały się na ten krok, a teraz chcą się dowiedzieć, co dalej. Jeśli sytuacja nie dotyczy masy spadkowej, to spadkobierca nie może być zobowiązany do ponoszenia kosztów postępowania. Czy można ogłosić upadłość konsumencką po śmierci dłużnika? Warto zaznaczyć, że proces upadłościowy w dużej mierze działa na dobro wierzycieli. jak odzyskać pieniądze od dłużnika. Z chwilą uzyskania informacji o upadłości osoby, która ma wobec nas dług, odzyskanie należności staje się utrudnione, jednak nie jest niemożliwe. Aby zostać uwzględnionym w planie spłaty wierzycieli lub podziału funduszów masy upadłości należy dokonać zgłoszenia wierzytelności do syndyka. Następnie dłużnik obowiązany jest do dokonywania spłat wierzycieli zgodnie z planem, który jak już wspomniałam nie może trwać dłużej niż 36 miesięcy. Po wykonaniu spłat zgodnie z planem pozostałe zobowiązania zostaną umorzone, a sąd wyda postanowienie o stwierdzeniu wykonania planu spłat wierzycieli i umorzeniu zobowiązań Jak wynika z powyższego, jeśli upadły nie będzie przestrzegał nałożonych na niego obowiązków to zakończy się to uchyleniem planu spłat. Wtedy zobowiązania upadłego nie zostaną umorzone. Podsumowanie. Nie ma jednej prostej odpowiedzi na pytanie, jak skutecznie ogłosić upadłość konsumencką. Upadłość konsumencka krok po kroku. Wiele osób z powodów obiektywnych wpada w spiralę zadłużenia. Nie są w stanie spłacać długów, kredytów i znajdują się w dramatycznej sytuacji Co ważne, historia choroby musi zostać udokumentowana, tak by nie wzbudzała żadnych wątpliwości. Warto również zaznaczyć, że jedną z konsekwencji upadłości konsumenckiej również może być rozwój choroby jak depresja lub inna psychiczna. Jest to związane ze stresem, który podczas tego procesu jest na bardzo wysokim poziomie. sIYrG2. Czy ogłaszając upadłość stracisz „dach nad głową”? Zasadą jest, iż wszystkie nieruchomości upadłego wchodzą do masy upadłości. Wiele osób zadajewięc sobie pytanie, jak nie stracić mieszkania ogłaszając upadłość? Czy jest w ogóle możliwezachowanie mieszkania przy upadłości?Zgodnie z przepisami z dniem ogłoszenia upadłości zarząd nad nieruchomością przejmuje syndyk. Poogłoszeniu upadłości upadły nie może już więc nią rozporządzać: nie może jej sprzedać, darować do upadłego nieruchomość podlega sprzedaży przez Syndyka, a uzyskana kwota zostanieprzeznaczona na zaspokojenie wierzycieli upadłego. Warto pamiętać, że upadły może wraz zwnioskiem o ogłoszenie upadłości złożyć wniosek o sprzedaż mieszkania na rzecz określonej osoby –jest to tzw. pre-pack. Więcej na ten temat znajdą Państwo w kolejnym artykule. Czy syndyk może wyrzucić z domu lub z mieszkania? Wiele osób martwi się, czy ogłoszeniu upadłości dalej będą mogły zamieszkiwać w mieszkaniustanowiącym ich własność. Odpowiedź brzmi: tak. Razem z upadłym mogą zamieszkiwać także osobymu bliskie – pod warunkiem zamieszkiwania w danej nieruchomości w momencie ogłoszeniaupadłości. Oczywiście będzie to możliwe jedynie do czasu przeprowadzenia procedury sprzedażymieszkania przez syndyka. Upadłość konsumencka a wynajem mieszkania Uprawnieniem upadłego jest także złożenie wniosku o wydzielenie z ceny uzyskanej ze sprzedażynieruchomości kwoty na zaspokojenie potrzeb mieszkaniowych upadłego lub osób pozostających najego utrzymaniu. W takiej sytuacji z sumy uzyskanej ze sprzedaży mieszkania wydziela się upadłemukwotę odpowiadającą przeciętnemu czynszowi najmu lokalu mieszkalnego w tej samej lub sąsiedniejmiejscowości za okres od 12 do 24 przysługuje także prawo do wnioskowania o zaliczkę na poczet kwoty potrzebnej nazaspokojenie potrzeb mieszkaniowych, jeżeli mieszkanie nie zostało jeszcze zbyte, a w masieupadłości znajdują się niezbędne środki. Upadłość konsumencka a współwłasność mieszkania Również udział (część, która przysługuje upadłemu) w nieruchomości wchodzi do masy upadłości ipodlega sprzedaży. Syndyk ma także uprawnienie do złożenia wniosku o zniesienie współwłasnościnieruchomości (np. domu z działką). W takim przypadku możliwe są następujące rozwiązania:zniesienie współwłasności poprzez podział rzeczy wspólnej (np. na dwie odrębne nieruchomości) lubprzyznanie całego prawa jednemu współwłaścicielowi, z obowiązkiem spłaty drugiego (w tymprzypadku z obowiązkiem spłaty upadłego). Upadłość konsumencka a współwłasność małżeńska mieszkania W przypadku, gdy mieszkanie wchodzi do majątku wspólnego małżonków (współwłasnośćmieszkania wynika z małżeńskiej wspólności majątkowej), co do zasady cała nieruchomość wejdziedo masy upadłości, a małżonek będzie mógł dokonać zgłoszenia swojej wierzytelności w ramachpostępowania upadłościowego. Wyłączenie mieszkania z masy upadłości Syndyk może złożyć wniosek o wyłączenie nieruchomości z masy upadłości. Dzieje się tak w sytuacji,gdy pomimo wielu prób nie może znaleźć nabywcy na sprzedaż mieszkania. Taka sytuacja bardzorzadko dotyczy całych nieruchomości, gdzie przy kolejnych obniżkach ceny zazwyczaj udaje sięznaleźć kupca. W praktyce dużo częściej zdarza się natomiast wyłączenie z masy upadłości udziału wnieruchomości, szczególnie, jeżeli jest on niewielki. Wyłączenie udziału z masy upadłości ma tenskutek, że syndyk nie musi już go sprzedawać. Udział pozostanie w majątku upadłego, apostępowanie upadłościowe będzie się toczyć dalej. Upadłość konsumencka a spółdzielcze lokatorskie prawo do lokalu mieszkalnego W skład masy upadłości nie wchodzi spółdzielcze lokatorskie prawo do lokalu mieszkalnego współdzielni mieszkaniowej. Jest to bowiem prawo niezbywalne i nie podlega egzekucji. Syndyk niemoże go zatem sprzedać. Upadłość konsumencka a mieszkanie w TBS Mieszkanie w TBS w upadłości konsumenckiej nie wchodzi w skład masy upadłości. Co więcej,wierzytelność upadłego z tytułu partycypacji w kosztach budowy powstaje dopiero z chwilązakończenia najmu i opróżnienia lokalu. Dopiero zatem po rozwiązaniu umowy z TBS możliwe jestdokonanie przez syndyka zajęcia kwoty partycypacji. Jeżeli interesują Państwa bieżące treści z zakresu prawa upadłościowego, zapraszam do kolejnychwpisów na blogu i polubienia profilu Kancelarii na Facebooku. MAFIA DZIALA ,,, LICHWA SIE BOGACI,, A OBYWATEL ZDYCHA Z GŁODU,, BO Z GŁODU TEN KREDYT WZIOŁ,, I SPŁACAŁ NASTEPNYMI KREDYTAMI,, TO JEST WINA TYCH CO DAWAJA DAWALI TE KREDYTY,, NIE SPŁACIŁ JEDNEGO,, A JUZ BANK DAWAŁ DRUGI,, NIE OBCHODZIŁO GO , CZY MA MIMINMUM DO ZYCIA ,, CHCESZ TO MASZ,, ABY TYLKO OKRASC KLIJETA Z MIESZKANIA DOMU SAMOCHODU,,, CZY TELEWIZORA,,bzdury. masz długi to masz jezapłacić. dla naiwnych , tak zmienili prawo upadłościowe , ze teraz to wierzyciel i syndyk , a nie sąd będą decydować o życiu dłużnika , a spłata może być nawet do 7 albo 10 lat . Jak ktoś ma sześćdziesiątkę na karku , to do śmierci będzie po sądach chodził i tak go nie oddłużą .Strażnik pomy...2 lata temuCzyli złożenie wniosku o tarczę finansową czy wniosków z tarcz lub w przypadku nie przetrwania jednoosobowej działalności gospodarczej do daty określonej w umowie o wsparciu może być przez sąd rozpoznane jako rażące działanie przedsiębiorcy na jego niekorzyść. Mógł nie brać wsparcia. Długi byłyby mniejsze. fot. Każdy z nas może znaleźć się w tarapatach. Zdarza się, że mieliśmy dobrą pracę i zdolność kredytową, jednak przytrafia nam się poważna choroba lub utrata pracy, w związku z czym nie jesteśmy w stanie już dłużej spłacać zaciągniętych wcześniej zobowiązań. W innych przypadkach może się zdarzyć, że przeceniliśmy swe możliwości spłaty i przeholowaliśmy z pożyczkami i kredytami, wpadając w spiralę zadłużenia. Wszystko to prowadzi do sytuacji, kiedy nie jesteśmy w stanie wywiązywać się ze zobowiązań względem wierzycieli, a oni poważnie się niecierpliwią i nikt nie jest zadowolony z sytuacji. Czy warto wówczas ogłosić upadłość konsumencką? Jakie są koszty takiego rozwiązania? Zobacz, jakie publikacje makroekonomiczne mogą mieć wpływ na rynki! Śledź kalendarz ekonomiczny i nie przegap istotnych danych---Ranking Brokerów Forex. Wybór brokera to jedna z najważniejszych decyzji, którą jako inwestor musisz podjąć. Wybierz rozsądnie. Zobacz nasz aktualny ranking brokerów---Kalkulator walut. Sprawdź aktualne kursy średnie NBP, przelicza waluty, zobacz ile warto jest Twój kapitał w jednej z 36 innych walut obcych. Skorzystaj z naszego kalkulatora walutowego! Czym jest upadłość konsumencka? Każdemu może zdarzyć się popaść w długi. Dotyczy to szczególnie sytuacji, gdy przecenimy nasze możliwości finansowe, stracimy pracę lub dotknie nas choroba lub inne nieszczęśliwe zdarzenie losowe. W takich sytuacjach możemy skorzystać z upadłości konsumenckiej. Upadłość konsumencka to postępowanie sądowe skierowane do osób prywatnych, które nie prowadzą działalności gospodarczej. Po raz pierwszy do polskiego prawa pojęcie to zostało wprowadzone w 2009 r. W 2020 r. zostało ono znacznie zliberalizowane, dzięki czemu łatwiej z niego skorzystać osobom, które wcześniej nie miałyby takiej możliwości. Aby ogłosić upadłość konsumencką wystarczy spełnić dwa główne wymogi. Po pierwsze, w chwili składania wniosku należy być konsumentem, a więc nie prowadzić działalności gospodarczej. W odróżnieniu od wcześniejszych przepisów, obecnie upadłość konsumencką mogą ogłosić też byli przedsiębiorcy. Poprzednie przepisy uzależniały możliwość ogłoszenia upadłości konsumenckiej przez byłego przedsiębiorcę od spełnienia określonych warunków. W szczególności musiał wykazać, że w okresie 10 lat przed złożeniem wniosku o ogłoszenie upadłości konsumenckiej, złożył wniosek o upadłość jako przedsiębiorca. Drugim wymogiem jest niewypłacalność dłużnika, a więc utrata zdolności do spłaty wymagalnych zobowiązań pieniężnych, jeżeli opóźnienie w realizacji tych zobowiązań przekracza trzy miesiące. Co najważniejsze, po liberalizacji przepisów, po otrzymaniu wniosku o ogłoszenie upadłości konsumenckiej, sąd już nie sprawdza, czy do powstania niewypłacalności lub zwiększenia jej stopnia nie doszło wskutek umyślnego zawinionego działania lub rażącego niedbalstwa dłużnika. Dlaczego warto ogłosić upadłość konsumencką? Postępowanie sądowe w przypadku upadłości konsumenckiej ma na celu ustalenie, jakim osobom, w jakiej wysokości i w jakich terminach dłużnik będzie zobowiązany spłacić swoje zadłużenie. Sąd bierze pod uwagę możliwości zarobkowe i koszty utrzymania rodziny osoby zadłużonej. Zazwyczaj oznacza to rozłożenie spłaty długów na raty, a często nawet znaczne ich zredukowanie. Okres spłaty wierzycieli może wynosić maksymalnie do 7 lat. Dłużnik nie musi obawiać się utraty całego majątku. Prawo upadłościowe gwarantuje zachowanie majątku ruchomego niezbędnego w życiu codziennym i części dochodów uzyskiwanych po ogłoszeniu upadłości, takich jak wynagrodzenie za pracę, emerytura, renta itp. Jak złożyć wniosek o upadłość konsumencką? Przede wszystkim należy dobrze zastanowić się nad taką decyzją. Warto zgromadzić wszelkie dokumenty dotyczące naszych zobowiązań oraz sytuacji życiowej, np. choroby, która uniemożliwia nam spłatę zobowiązań. Dokumenty te można dołączyć do wniosku lub przekazać syndykowi. Wniosek o ogłoszenie upadłości konsumenckiej należy złożyć na urzędowym formularzu, który można pobrać ze strony internetowej Ministerstwa Sprawiedliwości. Formularz można wypełnić pismem odręcznym lub na komputerze. Do wniosku należy dołączyć dokumenty potwierdzające informacje zawarte we wniosku. Mogą to być umowy pożyczek, wezwania do zapłaty, nakazy sądowe, dokumenty od komornika, a w przypadku problemów zdrowotnych również dokumentację medyczną, która je potwierdza. Wypełniony i podpisany wniosek należy wysłać pocztą lub złożyć osobiście w biurze podawczym właściwego sądu. Dane adresowe właściwego dla nas sądu upadłościowego uzyskamy w Biurze Obsługi Interesantów (BOI) najbliższego sądu. Dane kontaktowe takiego biura można znaleźć na stronie internetowej każdego sądu. Aby uzyskać niezbędną informację, wystarczy zadzwonić lub wysłać maila do BOI. Do wniosku o ogłoszenie upadłości należy dołączyć potwierdzenie opłaty od wniosku w kwocie 30 zł. Numer konta znajdziemy na stronie internetowej sądu właściwego do ogłoszenia naszej upadłości. Niezbędnym załącznikiem do wniosku jest również jego odpis. Jest to drugi egzemplarz lub zwykła kserokopia wniosku i wszystkich załączników do niego. Po złożeniu wniosku, pozostaje nam czekać na kontakt ze strony syndyka. W przypadku źle wypełnionego wniosku lub braku opłaty sąd wyśle do nas wezwanie, w którym napisze co musimy poprawić lub uzupełnić, na co będziemy mieli 7 dni. Ile kosztuje upadłość konsumencka? Jak zostało wyżej wspomniane, opłata od złożenia wniosku o ogłoszenie upadłości wynosi 30 zł. Do tego jednak dochodzą koszty poniesione na rzecz syndyka. W przypadku prostej sprawy zwykle nie wynoszą więcej niż od 4 do 7 tysięcy zł. Natomiast w sprawach skomplikowanych, związanych z nieruchomościami i dużym majątkiem, koszty mogą przekroczyć 10 tysięcy zł. Jak odbywa się ogłoszenie upadłości konsumenckiej? Tryb uproszczony Postępowanie w sprawie ogłoszenia upadłości konsumenckiej może odbyć się w trybie uproszczonym lub zwykłym. W trybie uproszczonym aktywność sądu jest ograniczona do najważniejszych decyzji, takich jak ogłoszenie upadłości, ustalenie planu spłaty wierzycieli, a także rozpatrywanie ewentualnych skarg na czynności lub zaniechania syndyka. Postępowanie w tym trybie nie trwa dłużej niż 6-8 miesięcy. Kieruje nim syndyk. Aby postępowanie upadłościowe mogło sprawnie się odbyć, niezbędna jest odpowiednia współpraca ze strony dłużnika z syndykiem. Syndyk jest odpowiedzialny za projekt planu spłaty wierzycieli i sprzedaż majątku dłużnika. Z tego względu należy podać mu jak najwięcej szczegółów dotyczących naszej sytuacji życiowej i materialnej. Tryb zwykły Postępowanie upadłościowe w trybie uproszczonym nie zawsze jest możliwe. Czasami sytuacja majątkowa dłużnika jest bardziej złożona, co może być związane z prowadzeniem w przeszłości działalności gospodarczej, posiadaniem znacznego majątku albo majątku z nieuregulowanym stanem prawnym, dużą liczbą wierzycieli itp. W takich sytuacjach ma miejsce postępowanie w trybie zwykłym, w którym udział sądu jest znacznie większy. Postępowanie w tym trybie trwa co najmniej rok lub dwa. Kieruje nim sędzia-komisarz. Może być nim sędzia zawodowy, asesor sądowy lub referendarz sądowy. W przeciwieństwie do syndyka, który kontaktuje się z dłużnikiem osobiście i telefonicznie, sędzia-komisarz komunikuje swe decyzje w formie postanowień, zarządzeń i wezwań. Plan spłaty wierzycieli Plan spłaty wierzycieli to postanowienie, w którym sąd ustala, czy dłużnik doprowadził do swojej niewypłacalności lub istotnie zwiększył jej stopień umyślnie lub wskutek rażącego niedbalstwa, w jakim zakresie jego zobowiązania będą podlegać umorzeniu, a w jakim zakresie będzie zobowiązany spłacać pozostałe długi. Jeśli do niewypłacalności doszło bez naszej winy lub nieumyślnie, podstawowy okres realizacji planu spłat wierzycieli wynosi 3 lata, a czasem może zostać skrócony do roku lub dwóch lat. Jeśli do niewypłacalności doszło umyślnie lub wskutek rażącego niedbalstwa, okres ten ulegnie wydłużeniu i wyniesie od 3 do 7 lat. Jeśli sąd stwierdzi, że dłużnik zrealizował ustalony plan spłaty wierzycieli, wszystkie jego nieuregulowane zobowiązania zostaną umorzone. Prywatność dłużnika Upadłość konsumencka to jednak nie tylko same zalety dla dłużnika. Jeśli wstydzimy się naszych długów, należy mieć na uwadze, że nasza prywatność w tym względzie ulegnie ograniczeniu. Informacja o upadłości zostanie publicznie obwieszczona, a ujawnione dane obejmą imię i nazwisko oraz PESEL, a także adres zamieszkania. O upadłości dowie się także pracodawca, któremu syndyk przekaże informację, by oddawał mu część wynagrodzenia dłużnika. O sprzedaży majątku będzie można dowiedzieć się z ogłoszeń syndyka. Wierzyciele zyskają dostęp do dokumentów związanych z postępowaniem. Może to również dotyczyć naszego stanu zdrowia lub relacji rodzinnych, jeśli ujawniliśmy takie informacje sądowi lub syndykowi. Po ogłoszeniu upadłości, wierzyciele nie będą już dochodzić swych należności poprzez windykację, a wszelkie wierzytelności będą zgłaszać syndykowi. Co możemy stracić, a co zatrzymać? Najprawdopodobniej wartościowy majątek, który posiadamy, zostanie spieniężony w celu spłaty wierzycieli. Syndyk może sprzedać zarówno majątek, który posiadaliśmy w dniu ogłoszenia upadłości jak i ten uzyskany po ogłoszeniu upadłości (np. otrzymany w drodze darowizny). Część majątku jednak zachowamy. Dotyczy to wyposażenia domu lub mieszkania, o ile nie ma ono charakteru luksusowego. Nie stracimy również urządzeń służących do nauki lub pracy oraz przedmiotów codziennego użytku. Są to w szczególności rzeczy, które mogłyby zostać sprzedane znacznie poniżej ich wartości, ale dla nas nadal mają istotną wartość użytkową, jak używany komputer czy rower. O to, co najważniejsze, nie musimy się obawiać! Syndyk nie sprzeda naszych ubrań ani posiadanej przez nas żywności. Może natomiast sprzedać pojazdy mechaniczne, takie jak samochód czy motocykl, z wyjątkiem sytuacji, gdy są one niezbędne ze względu na niepełnosprawność w rodzinie. Co z naszymi pieniędzmi? Jeżeli pracujemy, to bez względu na formę zatrudnienia, możemy zachować pieniądze w wysokości połowy naszego wynagrodzenia, nie mniej jednak niż kwota odpowiadająca minimalnemu wynagrodzeniu za pracę. W przypadku emerytury i renty, ochronie przed zajęciem podlega 75% świadczenia, nie mniej niż 825 zł netto. Pełnej ochronie podlegają rożnego rodzaju świadczenia: świadczenia z pomocy społecznej, alimentacyjne, rodzinne i wychowawcze (w tym 500+), a także dodatki rodzinne, pielęgnacyjne i porodowe oraz jednorazowe świadczenie z tytułu urodzenia dziecka (becikowe). Nieruchomości Jeśli jesteśmy właścicielami mieszkania lub domu, w sytuacji ogłoszenia upadłości konsumenckiej, nieruchomość ta zostanie sprzedana, jeśli na spłatę długów nie wystarczy inny posiadany przez nas majątek. Przysługuje nam jednak ochrona przed bezdomnością. Dłużnik będący właścicielem mieszkania, może mieszkać w nim z rodziną do czasu sprzedaży. Z sumy uzyskanej ze sprzedaży, sąd może wydzielić kwotę, która wystarczy nam na wynajem mieszkania na okres od roku do dwóch lat. Jeśli dłużnik nie jest właścicielem mieszkania, ogłoszenie upadłości nie wpływa na jego sytuację w tym względzie. Jeśli do tej pory wynajmował mieszkanie, musi nadal spełniać swe obowiązki względem wynajmującego i regularnie opłacać czynsz. Nie wszystkie długi można umorzyć Mimo upadłości konsumenckiej nie wszystkie długi zostaną umorzone. Wszystkie długi, które powstały już po ogłoszeniu upadłości trzeba spłacać. Dotyczy to np. opłat za mieszkanie, media itp. Spłacać trzeba też alimenty. Nie można liczyć na ich umorzenie ani rozłożenie na raty. Podobnie sytuacja wygląda w przypadku, gdy dłużnik wyrządził komuś krzywdę i spłaca zobowiązania, które stanowią rekompensatę za wywołanie choroby, niezdolności do pracy, kalectwa lub śmierci. Dłużnik musi spłacać też długi wynikające z orzeczeń w sprawach karnych i wykroczeniowych. Problem stanowią też długi umyślnie zatajone. Jeśli wniosek o ogłoszenie upadłości nie zawiera pełnych i prawdziwych informacji, konsekwencją niespełnienia tego obowiązku może być nawet umorzenie postępowania upadłościowego. Istotne jest również to, że jeżeli w okresie od dnia złożenia wniosku o ogłoszenie upadłości do dnia jej ogłoszenia dłużnik zamierza zaciągnąć nowe zobowiązanie (np. pożyczkę pieniężną), będzie musiał powiadomić drugą stronę umowy przed jej zawarciem o złożeniu wniosku o upadłość. Jeśli tego nie zrobi i nie spłaci długu przed ogłoszeniem upadłości, wierzyciel może go oskarżyć o oszustwo. Konsumenckie postępowanie układowe Czasami upadłość konsumencka nie jest najlepszym rozwiązaniem. Dla niektórych osób korzystniejsze może być konsumenckie postępowanie układowe. Dotyczy to sytuacji, gdy nasze dochody pozwalają na spłatę zobowiązań po ich rozłożeniu na dłuższy okres czasu. Rozwiązanie to pozwala uchronić majątek przed egzekucją. Układ konsumencki to forma porozumienia między dłużnikiem a wierzycielami. Nie wymaga akceptacji ze strony wszystkich wierzycieli, a jedynie większości. Jest jednak skuteczny tylko wtedy, gdy zostanie zatwierdzony przez sąd. Składając wniosek o konsumenckie postępowanie układowe, dłużnik musi przedstawić wstępne propozycje układowe, dotyczące wysokości i terminów spłaty długów. Formularz wniosku można pobrać ze strony internetowej Ministerstwa Sprawiedliwości. Jest on bardzo podobny do wniosku o upadłość konsumencką. Główna różnica polega na wspomnianych wstępnych propozycjach układowych oraz przekonaniu sądu i wierzycieli, że dłużnik ma wystarczająco wysokie dochody, by je zrealizować. Koszty konsumenckiego postępowania układowego Składając wniosek o konsumenckie postępowanie układowe, oprócz opłaty w wysokości 30 zł, należy wnieść także zaliczkę na wydatki takiego postępowania. Odpowiada ona wysokości przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia w sektorze przedsiębiorstw (bez wypłat nagród z zysku) w trzecim kwartale roku poprzedniego, ogłoszonego przez Prezesa Głównego Urzędu Statystycznego. Dla przykładu w 2021 r. zaliczka wynosi 5 456,24 zł. Jeżeli dojdzie do zawarcia układu, dłużnik będzie musiał dodatkowo ponieść koszty związane z wynagrodzeniem nadzorcy sądowego. Wysokość tych kosztów wynosi od 1% do 15% wysokości każdej z rat ustalonych w wyniku układu. Im wyższa kwota do spłaty, tym niższy będzie ten procent. Do wynagrodzenia należy doliczyć podatek VAT. Podsumowanie Czasami upadłość konsumencka jest jedynym rozwiązaniem trudnej sytuacji, w której się znaleźliśmy. W innych przypadkach natomiast korzystniejszym wyjściem może być konsumenckie postępowanie układowe. Każde z tych rozwiązań powinniśmy najpierw dobrze przemyśleć, zanim podejmiemy odpowiednie kroki. Źródło: Materiały informacyjne Ministerstwa Sprawiedliwości: „Upadłość konsumencka oraz układ konsumencki. Praktyczny poradnik dłużnika”